Gleitender Neuwert – Was bedeutet das?

Der gleitende Neuwert ist ein Versicherungswert in der Gebäudeversicherung, der die Entwicklung der Baukosten berücksichtigt. Ausgangspunkt sind grundsätzlich die Kosten, die erforderlich sind, um ein Gebäude in gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand wiederherzustellen.

Der Versicherungsschutz wird nach den vertraglichen Vereinbarungen an die Baukostenentwicklung angepasst. Dadurch soll verhindert werden, dass eine ursprünglich ausreichende Absicherung allein durch steigende Wiederherstellungskosten hinter dem Bedarf zurückbleibt.

Der gleitende Neuwert beschreibt nicht den Verkaufspreis oder Marktwert einer Immobilie.

Wie funktioniert die Anpassung?

Die Anpassung des Versicherungsschutzes ist mit einer Anpassung des Beitrags verbunden. Grundlage sind üblicherweise der Baupreisindex für Wohngebäude und der Tariflohnindex für das Baugewerbe. Sie fließen in die Berechnung des Anpassungsfaktors ein.

Die konkrete Berechnung hängt vom Vertragsmodell ab. Manche Verträge verwenden den Wert 1914 als historische Rechengröße. Andere beruhen auf der Wohnfläche und weiteren Gebäudemerkmalen.

Was erfasst die Anpassung nicht automatisch?

Die allgemeine Baukostenentwicklung und Veränderungen am Gebäude sind unterschiedliche Sachverhalte. Ein Anbau, ein Dachgeschossausbau oder eine wesentlich veränderte Ausstattung werden durch die Indexanpassung nicht automatisch als Gebäudeveränderung erfasst.

Solche Maßnahmen sollten frühzeitig mit dem Versicherer abgestimmt werden. Auch unzutreffende Ausgangsangaben werden durch die jährliche Anpassung nicht korrigiert.

Bedeutet gleitender Neuwert eine vollständige Erstattung?

Die Vereinbarung allein garantiert keine vollständige Entschädigung jedes Schadens. Maßgeblich bleiben unter anderem die versicherten Gefahren, Vertragsvoraussetzungen, Selbstbehalte und Entschädigungsgrenzen.

Ein Unterversicherungsverzicht ist davon zu unterscheiden: Er betrifft einen möglichen Abzug wegen Unterversicherung und gilt nur unter den vereinbarten Voraussetzungen.